ฟรีค่าธรรมเนียม จะทำรายได้แบงก์หาย 9 พันล้าน

ประธานสมาคมธนาคารไทย ปรีดี ดาวฉาย ระบุ การที่ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมการให้บริการการโอนและชำระค่าบริการต่าง ๆให้กับลูกค้าที่ใช้บริการโมบายแอปพลิเคชั่น และอินเตอร์เน็ตแบงก์กิ้ง จะกระทบต่อรายได้ค่าธรรมเนียมของธนาคารในระบบทั้งหมดที่มีแนวโน้มลดลง เพราะค่าธรรมเนียมที่ยกเลิกไปเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมที่มีสัดส่วนมากที่สุด เพราะแต่ละธนาคารมีจำนวนฐานลูกค้าที่ใช้บริการอยู่มาก แต่ในอีกแง่หนึ่งจะเห็นปริมาณการทำธุรกรรมผ่านช่องทางโมบายและอินเตอร์เน็ตเพิ่มขึ้น แทนการใช้บริการผ่านตู้เอทีเอ็มและสาขา

การยกเลิกค่าธรรมเนียมกระทบต่อรายได้ค่าธรรมเนียมทั้งระบบธนาคารพาณิชย์อย่างแน่นอน แต่ที่ทำเพราะเป็นวัตถุประสงค์ของสังคมไร้เงินสด และทำให้ความสามารถในการแข่งขันของผู้ประกอบการเพิ่มขึ้นแม้ธนาคารจะหันมาลดต้นทุนและค่าใช้จ่าย แต่ก็ไม่สามารถจะชดเชยผลกระทบจากรายได้ค่าธรรมเนียมที่หายไปได้ ธนาคารจึงต้องบริหารและหารายได้ที่มาจากบริการอื่นๆเพิ่มขึ้น

ด้านรองกรรมการผู้จัดการบริษัท ศูนย์วิจัยกสิกรไทย ธัญญลักษณ์ วัชระชัยสุรพล ระบุ การยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอน จ่ายบิล เติมเงิน ผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารพาณิชย์ จะส่งผลกระทบต่อกำไรของธนาคารในระยะสั้น โดยคาดว่ารายได้จากค่าธรรมเนียมจะหายไป 9 พันล้านบาทในปีนี้ หรือเติบโตเพียง 2-3% จากปีก่อนที่เติบโตสูงถึง 7.1% ส่วนแนวโน้มรายได้ค่าธรรมเนียมปีหน้ายังต้องประเมินอีกครั้ง

แม้ธนาคารจะมีรายได้จากค่าธรรมเนียมการโอนลดลง แต่ยังมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่นนายหน้าจากการขายประกัน บัตรเครดิต ปริวรรตเงินตรา ตลาดทุน มาช่วยชดเชย ขณะเดียวกันธนาคารจะต้องลดต้นทุนในส่วนอื่นเพื่อรักษาผลประกอบการไม่ให้ลดลง แต่ในระยะยาวธนาคารจะได้ประโยชน์ เพราะจะมีจำนวนลูกค้าใหม่ที่เข้ามาใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะลูกค้ารายย่อย ซึ่งจะนำไปสู่การปล่อยสินเชื่อ และบริการอื่นๆ ในอนาคต

เชื่อว่าในอีก 10 ปี การใช้บริการทางอิเล็กทรอนิกส์จะมีสัดส่วนถึง 50% จากปัจจุบันที่มีสัดส่วน 30% เพราะในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ธุรกรรมทางการเงินผ่านโมบายแบงก์กิ้งและช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เติบโตถึงเท่าตัวหรือ 100%ในปี 2560 ธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบมีกำไรสุทธิรวม 174,000 ล้านบาท ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียม สูงถึง 190,000 ล้านบาท ซึ่งรายได้จากค่าธรรมเนียมคิดเป็นสัดส่วน 20% ของรายได้ทั้งหมด

แต่หากพิจารณาเฉพาะค่าธรรมเนียมในการโอนผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์และพร้อมเพย์ มีสัดส่วนประมาณ 7-10%ด้านกรรมการผู้จัดการ บมจ.ฟอร์ท สมาร์ท เซอร์วิส ผู้ให้บริการตู้เติมเงินบุญเติม สมชัย สูงสว่าง ระบุ บริษัทเตรียมออกโปรโมชั่นการเติมเงินผ่านตู้เติมเงินในไตรมาสที่ 2 เพื่อกระตุ้นการเติมเงินจากลูกค้าผ่านตู้มากขึ้น ซึ่งทุกอย่างน่าจะได้เห็นในไตรมาส 2 โดยโปรโมชั่นจะเป็นลักษณะการชิงโชค เพื่อสร้างการใช้บริการที่ตู้มากขึ้น

ส่วนการโอนเงินผ่านตู้ไม่น่าจะได้รับผลกระทบ เพราะพฤติกรรมของลูกค้าที่โอนเงินผ่านตู้เติมเงินจะมีเม็ดเงินไม่สูง โอนครั้งหนึ่งไม่เกิน 500-700 บาทต่อรายการ โดยการโอนผ่านตู้ของบริษัท ลูกค้าคือกลุ่มที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ต้องการโอนเงินให้กับผู้ที่มีบัญชีธนาคาร ซึ่งกลุ่มดังกล่าวยังมีจำนวนมาก และการเติบโตของการโอนเงินยังมีต่อเนื่อง

ปัจจุบัน บริษัทมีตู้บุญเติม 130,000 ตู้ จากปี 2560 ที่มี 124,000 ตู้ และมีมาร์เก็ตแชร์ 55% ซึ่งการตั้งตู้บุญเติมในปีนี้จะให้ความสำคัญกับทำเลที่ตั้ง ตั้งเป้าว่าภายใน 6 เดือนจะต้องทำยอดได้ 15,000 บาทต่อตู้ต่อเดือนจึงจะผ่านเกณฑ์ ซึ่งในปีนี้บริษัทจะไม่เน้นการเพิ่มจำนวนตู้มากเท่าปีก่อน แต่จะเน้นการทำโปรโมชั่นกระตุ้นยอดใช้บริการผ่านตู้ที่มีอยู่